什么是大额存单？

从本质上讲，大额存单也是一个存款，享受存款保险制度保障，安全性等级比较高。和普通存款比具有以下特点。

1.起存额度比较高

现在大部分的大额存单起存要20万，有的银行是30万，而某些大型商业银行甚至有800万起存的，当然了，规律是起存额度越大利息越高。

2.利率水平高

据了解，市场上最高可以在基准利率上浮55%，最高的可以达到3年期，4.2625%，一般的股份制银行最高可以打到4.18，国有银行在4.0左右。

3.产品发售严格

大额存单的发售是要报监管部门报批的，而且有额度限制，这一点和国债有点相似，卖完一期之后就要重新申报另外一期。

4.支取和付息方式更灵活

在产品期限上，从三个月到三年不等，而且会有18个月和9个月的品种，这一点是普通的定期存款没有的。付利息方式，传统的方式是到期一次性寄付本金和利息，但是也有按月付息，按季付息和按年付息的方式。

提前支取利息计算方式：第1种是按照活期利息计算，第2种是靠档计算利息，也就是说存一年之后支取的话按一年的利息来算，不过这里要强调一点，靠档的利息有两个，一个是中国人民银行规定的利息，还有一个是商业银行上浮之后的利息，后者会相对高一些，存的时候要看清楚约定的利息是哪一个。

什么是大额存款？

其实据我了解的几家银行没有这个叫法，银行的大额存款，有时候是指协议存款或者是特色存款。根据题主的描述，我觉得特色存款的可能性要大一些。因为协议存款的起始额度太高了，一般都是以千万计算的。特色存款其实就是在普通存款上，规定了一定的起存金额之后的上浮存款，一般的要求并不高，1万和5万比较常见。利率会比普通的存款稍微高一些，但是和大额存单差很多，提前支取的时候，按活期计算的概率比较大。

大额存单和大额存款哪个好？

1.大额存款并不一定会比大额存单利率低

这一点我有过一次真实的经历，在某一家银行进行20周年行庆的时候，发售了一款大额存款利率4.5%，这点要高于同期大额存单。不过这种大额存款是要在特殊的情况下报监管部门审批的，而且额度会很少。

2.大额存款可能支取方式更灵活

如果大额存单提前支取是按活期计算利息，而银行自己发行的特色存款是靠档计息的话，我们就不能绝对的说，大概存单一定会比哪个存款好。

3.比较这两者好不好，还要看存期

以某银行大额存单为例，9个月年化收益2.35%，18个月3.25%，三年4.2625%，特色存款一年期利率为3%，如果客户想存的期限为一年左右，那明显是存年利率为3%的特色存款更划算。因为大额存单的利率期限并不是按三个月、六个月、一年、两年、三年这样设置的。所以也是有可能大额存单没有大额存款好的情况。

所以我们存款的时候还是要看清楚具体的条款，以及提前支取的计息方式等等。综合比较之后才能做出决断，不能盲人摸象一样只看到存款的一个方面。更不能只听工作人员的指引，把主动权交在他手里。

大额存单