首套商业贷款和第二套商业贷款可以累计贷款只要首套商业贷款房子按时还款，个人征信没有逾期或不良记录，就可以申请公积金贷款如果首套房子的按揭没有还清，按揭的首套房就属于二套房契税需要，按3%征收需要，首付30%贷款需要二套房需准备以下材料：身份证及身份证双面复印件、户口本、收入证明、银行流水等。

1.应用

如果需要使用买房，贷款，的公积金，那么首先要向贷款申请需要去当地的公积金管理中心。申请后，需要还准备了贷款需要的资料

2.中心初审

管理公积金中心收到借款人申请后，会对借款人资质、贷款额度、贷款期限、贷款数据等信息进行审核。并给出意见。

3.资信调查

公积金管理中心初审完成后，贷款的经办银行将对贷款人的信用进行调查。其实是查询贷款人的个人信用信息。调查结束后，贷款银行将提出意见并填写《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》发送给相关人员审批。但是在这里，每个人都应该注意，如果你的信用信息不是很好，就有可能会拒绝贷款。

4.签署贷款合同

当贷款人在银行通过审查后，银行会通知贷款人签署贷款合同。此时，借款人只需在规定的时间，携带身份证、户口本、银行账号等贷款信息，到承办银行办理签订借款合同手续。

5.办理保险和抵押登记手续。

在贷款的合同签订后，贷款人去需要办理保险和抵押登记手续，过程中产生的相关费用由贷款人自己支付在都是抵押登记要在当地不动产登记中心做，住所在价格80元/套

6.转自贷款

当银行完成抵押登记手续且《贷款合同》生效后，银行将按合同约定的日期将贷款划入借款人和售房人共同指定的账户，并将借款借据发送给借款人。