朋友扎堆结婚要随份子钱咋办？上面的“刚刚”说的是不是你？

我刚毕业，工资要到下个月才能发，又要交房租，怎么办？

刚把钱存入基金，突然发现信用卡还款日是明天，要后天才能取出基金的钱，怎么办？

刚刚清完购物车，突然想起下个月朋友要结婚了，需要和我一起付款有网银流水求贷款口子，怎么办？

刚买房没钱，突然发现做生意的好点子，怎么办？

上面的“刚才”是指你吗？

虽然“一分钱一分货”的时代早已过去，但谁也没有手头紧的时候。借钱不是那么容易的。不仅要担心问借谁，还得提防各种可能是骚扰、推销、诈骗的短信和电话：

××女士您好，即日起，××银行成功办理首笔账单或交易分期，分期金额超过10000元，分期次数超过12次，可获得200元刷卡奖励。详情请点..."

“××先生您好，我是××银行的××，您已经达到我们××卡的借款条件，可以申请1万元现金贷款……”

...

这样的短信、电话广告，打着各种促销活动的旗号，鼓励（hu）鼓励（you）我们入坑。

听说最近网上出现了一个新词：“套路贷”。（详情请拨瑶瑶零）

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上海的一位徐女士2013年向一家小贷公司借了4万元，经过小贷公司的一系列操作，短短6个月内欠款飙升至150万元。不幸的是，徐女士在2016年因心脏病去世，但小贷公司并没有放过徐女士的父母。小人先告状，通过法院查封了他们的房子。

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看完这条新闻，不禁让人心底发凉。令人发指的“套路贷”，以及前段时间大家热议的“***”，这些“饮毒不渴”的贷款乱象，随便发在网上。一搜就跳出无数条新闻，比如在百度里输入“校园***”：

为什么“***”“套路贷”等***现象有增无减？只有三个字：借钱难。

不想的时候千方百计来，要借钱的时候急死了。

有鉴于此，土匪整理出了一些可行的借贷渠道，并进行了优先排序，以帮助大家在紧急情况下找到合适的借贷渠道。巧妙地四处走动不是。

好了，准备好小板凳，史上最强借位攻略来了……

1.向亲戚朋友借钱

难度：★★☆☆☆

兴趣：私聊

名额：私聊

截止日期：私聊

大概是星级吧，主要是跟亲戚朋友借钱，不好说。

好处是不会影响你的征信。如果你急于用钱解决燃眉之急，而你恰好有一个可以借钱的可靠朋友，这可能不是一个好的选择。

缺点是人情债是一笔糊涂账。亲戚朋友之间谈钱容易伤感情。友谊之舟随时可能翻船。请阅读下面的新闻。

2.按揭贷款

难度：★★★☆☆

利息：6%左右（年利率，下同）

额度：从几万到几千万不等，取决于抵押品的估值

期限：长达15-20年

在各种借贷渠道中，如果你有产权房车，是比较容易借到钱的（前提是你先有套房:)），而且可以从银行借钱，利率较低。利率一般在基准利率之上20%+，即6%以上；最长期限为15年或20年。

比如老王有一套房子有网银流水求贷款口子，市值200万。贷款期限一般为10年，也有20年的。利率一般增加10%。不同的银行有不同的政策。

市值200万的房子，评估价可能在180万左右，能贷到的贷款额度约为评估价的70%，约126万。

按揭贷款额度比较大。但缺点是手续比较繁琐。

3、部分信用额度循环贷款

难度：★★★★☆

利息：5%-8%

名额：数万至数十万

期限：一般为1年

如果前两个环节都过不去，那么信用贷款是个不错的选择，几乎每家银行都有业务，产品种类也很多。

信用贷款是不需要抵押品的*****。只要个人素质好，收入高，信用记录好，都可以尝试申请。数额从几万到几十万不等。你可以随便借。还有，利息是按天计算的，批准后拿到的钱可以循环使用，利息也很低，一般在5%-8%。您可以货比三家，选择最好的。

银行信用贷款的缺点是对借款人的信用要求极高，只有律师、医生、公务员、事业单位职工、金融业人员等收入稳定的人群才能享受。在这种情况下，很多小伙伴只能敬而远之。

但没有必要消极。蚂蚁借贷、微信微信贷、京东金条等一些互联网新产品已经很强大了。办理流程简单，审批速度快，体验还不错，但往往不是每个人都有名额。大的就更不可怜了。

下图中Ant Borrower的入口非常简单。打开支付宝，点击蚂蚁借贷，填写相关信息。审批速度比较快，体验比较好。身边很多朋友都用过，所以应急时很方便。的。

4.信用卡分期

难度：★★☆☆☆

利息：一般在15%左右

名额：一般不超过10万元

期限：3个月/6个月/9个月按月计算，最长不超过36个月

考虑到借贷的优先级，如果通过前面的方式借不到，或者借贷不够，也可以多申请几张信用卡来应对。

这类产品一般是放贷后立即计息，按月还本付息的产品，一般不能提前还贷。不仅是信用报告，而且利率也不低，一般在15%左右。

假设小王的分期金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费0.6%，实际每月扣除100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可转换名义年利率为7.2%。

不过，小王并没有一直欠银行1200元。最后一个月，他只欠了银行100元钱，但银行还是收取了1200元的手续费。据测算，小王实际要支付的年利率约为15.48%，确实不低。

国内通用信用卡使用广泛，如招商局、广发、交通、中信、光大等，只要收入稳定，历史信用良好，很容易办到，花的越多，使用次数越多，信用卡成功率越高。也比较高。

5、银行消费金融产品

难度：★★☆☆☆

利息：15%-20%

名额：数万至数十万

期限：6个月/12个月按月计算，最长不超过36个月

随着消费升级，消费贷款市场空间巨大，消费金融也成为银行的“必争之地”。在线申请可以在几分钟内记入贷方。

其实严格来说，这类产品并不是银行的信贷产品，而是银行旗下消费金融公司发行的线上信用贷款，类似于微微贷、招联好贷、平安普惠等。

以兴业银行的最新产品为例，它不同于传统线上信贷产品“线上申请、线下审批”的路径。账户，最高金额可达30万元。

优点是对借款人的要求没有那么高，非公务员、事业单位、律师以外的小伙伴也可以申请。一般按日计算利息，随时偿还借款。

但是天下没有免费的午餐。如果要求低，相应的利率必然高。一般为15%-25%，属于高利率。

6.***公司、P2P贷款

难度：☆☆☆☆

利息：20%-50%

名额：20万及以下

Term：一般以月为单位，最短1个月，最长不超过24个月

如果实在急用钱，也可以去小贷公司和P2P平台借钱，比如通过一些分期平台借一些钱，交房租什么的也比较方便。

借款人资质审批比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途。但如果你没有任何抵押贷款，利率通常不会很高。

以p2p平台为例。如果贷款10万元一年，借款人需要支付8.4%的预期年化利率和14.4%的年化担保费。总预期年化利率为22.8%，还是很高的。

7.小额现金贷

难度：☆☆☆☆

利息：大多超过100%

金额：一般在几千元左右

时限：一般7-30天

我真的无处可去，怎么办？然后是现金贷，这种贷款对申请人的资质基本没有要求，当然金额也不会高，一般不会超过5万元，也有100元起的贷款。淘钱宝网站上有很多这样的开口。

在国内的小贷平台上，如果你在7天内借到1500元，你只会收到1353元，剩下的147元会被扣除利息和手续费。如果换算成年化利率，则为586%。

要知道按照我国的法律，年利率超过36%就是***，小额现金贷款的利息更是惨不忍睹，不到万不得已不要尝试。

然而，小额现金贷款并非没有好处。至少贷款发放很快。如果你早上申请，你会在下午收到钱。总之，现金贷鱼龙混杂，找一家靠谱的才是关键。

最后土匪做了个表格总结一下，

大概是这样的。法官可以根据自己的情况灵活选择。如果你觉得向亲戚朋友借钱很尴尬很尴尬，那就试试其他几个渠道，综合考虑。

借钱不易，且行且珍惜。生活中遇到紧急资金转移的情况还是很常见的，尤其是在一些关键的人生节点，比如结婚、买房、生娃、大病等。以免着急。

以后土匪要多聊投资理财的话题了。大家有什么希望土匪写投资理财的，也可以在评论区聊一聊。

-结尾-