前几年，没有关注过公积金， 最近听说公积金买房的各种好处，才想起来我也是有公积金的人，并且还给同事担保着。原来公积金贷款买房，需要提供担保，同事买房找到我，就给同事担保了，一晃十年过去了，同事三十万买的房子，现在也价值百万了。今年想买房了，发现公积金账户已经16万了，同事爽快的答应还完房贷，我也解除担保了。只不过国家公积金政策发生变化了，如果买房可以取出公积金余额，但不能贷款，如果公积金贷款，就不能取出余额，但可以利用公积金还贷款。二选一，问题来了，楼猪看的房子一百万，需要贷款七十万，夫妻双方最多公积金贷款40万，利率3.5%，还需商业贷款30万，利率5.4%，是公积金贷款40万，商贷30万合适，还是直接商贷70万，然后交房之后再取出16万公积金余额，还商贷合适？再一个是贷款多少年最合适？还的利息最低，还请友友们多多指点。