在采用等额本息还款法的房贷，整个还款期内每月还款额基本相同(第一个还款月除外，因为可能会按实际天数计算利息)。

公式为：月还款额(本金利息)=[贷款本金月利率(1月利率)还款月数]=[(1月利率)还款月数-1]。

需要的每个人都注意到，虽然每月还款额是固定的，但本金和利息的比例会不断变化。在还款初期，利息占比较大。随着客户不断还款，利息的比例会逐月下降，而本金的比例会逐月上升。还款后期基本都会还利息，然后本金的比例会更大。

正因为月供保持固定，所以适合收入处于相对稳定状态的客户。因为收取的利息比平均资本的还款方式多，所以银行一般推荐这种还款方式，以获得更多的收益。关于平均资本的还款方式，贷款总额均分，每月偿还相同金额的本金和剩余贷款当月产生的利息。

等额本息还款时，剩余本金产生的利息会和剩余本金贷款余额)一起计算，也就是说，还会计算未还的利息。然后，产生的利息在前一段时间的还款中占比最大。

要想少还钱，就得想办法减少利息的计算，等额本息就是先还利息后还本金。在整个贷款，中，前半部分利息所占的比重最大，而后半部分本金所占的比重最大。所以，只要我们提前还贷一半，就能有效降低利息；当还款期限超过1/2的时候，就不需要提前还款了，因为这个时候你的利息已经基本还清了，只剩下本金，这个时候提前还款是没有意义的。理论上，都是在1/2之前等额本息还款更划算，但部分贷款可能不支持提前还款以降低利息，甚至部分贷款会对提前还款收取违约金。