2022年房贷利率计算公式：等额本息：每月还款额=[贷款本金月利率(1月利率)还款月数]=[(1月利率)还款月数-1]；平均资本：月还款额=贷款本金/还款月数)(本金-已还本金累计额)月利率。

房贷利率是指银行办理房地产的贷款。贷款按照银行规定的利率支付利息。房贷利率由中国人民银行统一规定，各商业银行可在一定范围内浮动。自2017年10月央行降息以来，银行目前执行的基准利率为：一年期以下(含一年)贷款利率为4.35%；一年至五年(含五年)的利率为4.75%；五年以上4.90%。2018年，银行也会按照这个基准利率。

目前，贷款5年期以上商业贷款基准利率为4.90%。由于限购限贷政策的影响，各地银行对贷款首套房利率的调整力度不一，根据银行信息港的数据，全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期贷款公积金基准利率为3.25%，贷款二套房利率普遍上浮10%。

二套房定义为借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)经认定为房贷，且已使用公积金贷款或商业贷款购房的家庭，再次申请房贷的，视同二套房。

1.你应该尽你所能申请房贷

有些人认为贷款，的量越大越好，但事实并非如此！因为你必须偿还房贷，还必须支付利息。如果你的贷款期限越长，贷款金额越大，你就要支付更多的贷款利息，这会增加你的还款压力。

2.提前准备好贷款材料。

身份证复印件、户口本复印件、结婚证或单身证明复印件、学历证明复印件、收入证明及银行流水复印件、购房合同及首付款*****复印件、社保相关证明等。还有很重要的一点，如果信用卡还款有不良信用记录，一定要申请清退或者出具相关证明。

3.提供真实信息。

如果贷款购房者向银行提供虚假材料，可能会造成严重影响：轻者影响银行审核，无法发放贷款，无法实现居住梦想；那么，可能是个人提供虚假材料，导致无法办理贷款，导致开发商承担按揭材料逾期交付和《要求购房者商品房预售合同》的违约责任，并支付相当数额的违约金。

4.提前明确还款方式。

目前，贷款买房银行主要有两种还款方式，即等额本息和平均资本。虽然平均资本中的利率较低，但是月供较高，压力较大。等额本息的总利息会高一些，但是每月还款压力小。你可以综合考虑自己的情况来选择合适的还款方式。

5.申请贷款前不使用公积金

如果借款人在贷款，之前提取公积金余额，将使其公积金账户中的公积金余额为零，因此贷款的公积金金额为零。也就是说，此时你无法成功申请公积金贷款。

6.一年内不要提前还款。

根据贷款，银行的相关规定，部分提前还款应在还款一年后进行，归还的金额应超过六个月的还款额。