房贷利息那么高,贷款买房真的划算吗?你会感觉到房贷利息高,主要决定因素有两个:一个是利率,一个是时间。
一、房贷利率
两年以前房贷利率为4.9%,以还款方式为等额本息,贷款金额为100万来计算。贷款30年,利息91万左右。
目前房贷利率为5.88%,以同样的还款方式贷款金额来算,贷款30年,利息为113万左右。
利率的高低,决定了利息的高低。
二、房贷时间
如果你按揭60年,利息可能是房价的两倍,这没有什么不合适,都是时间带来的效果。如果你在银行存30年,得到的利息,也是会高过存款本金的。
比如存款100万,年利率4%,存30年,单利计息,30年后利息为100万*4%*30=120万。
时间越长,时间价值就越高,存款利息贷款利息都会很高。
我以银行从业者的专业角度,以及管理贷款客户的经验角度,来看这个问题,可能不光是这样的两个因素,还有客户对贷款的惯性认知。
三、对贷款的惯性认知
众人都说房贷利率不高,都说月还款金额不高,为什么利息还这么高呢?都超过房价了!三十年时间我付出的钱竟然可以买两套房了。
一般没贷过款的客户对利息的认知,通常都来源于存款利息,以及身边做生意人的贷款。他们认为存款利息少的可怜,从来没超过本金;还认为做生意的人的贷款,利率听起来都是一分两分的,但是利息也没听说有超过本金的。
正是有这样的认知,才让房贷客户觉得房贷利息高。毕竟单从利息来看,跟以前认知的银行计息并不一样。
总结
房贷利息看着挺高,但实际并不高。想要与其他类型的贷款进行比照,那就统一所有变量,看剩余的指标是否一致。比如,房贷与经营类贷款统一期限,再比较下利息,看看谁的高。
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