通过ATM机进行跨行转账，资金通常会在24小时内到账，但具体时间取决于银行处理时效、转账金额大小以及是否遇到节假日等因素。根据中国人民银行2025年最新规定，单笔5万元以下的ATM跨行转账，多数银行可实现2小时内快速到账，而超过5万元的大额转账则需1个工作日（非节假日）完成清算。

一、ATM跨行转账到账时间详解

1. 普通转账模式

选择普通转账时（默认选项），到账时间分为三个层级：

• 小额转账（5万元以下）：最快2小时到账，最迟不超过24小时
• 大额转账（5万元以上）：下一个工作日17:00前到账
• 节假日转账：顺延至下一个工作日开始处理

2. 加急转账服务

部分银行提供付费加急选项（手续费3-20元不等）：

• 工商银行、建设银行：支持30分钟内到账
• 招商银行、平安银行：提供1小时加急通道
• 农村商业银行：通常需2小时以上

二、影响转账速度的6大关键因素

1. 银行处理时效差异

2025年银行处理效率排名（数据来源：银保监会）：

2. 转账金额分级处理

央行反洗钱新规要求：

• 1万元以下：自动化处理
• 1-5万元：初级风控审核
• 5万元以上：人工复核

3. 清算系统运行时间

2025年央行超级网银系统开放时间：

• 工作日：8:30-17:00（实时清算）
• 非工作时间：批量处理

三、特殊情况处理指南

1. 转账延迟怎么办？

若超过预计到账时间：

1. 首先检查转账凭证上的交易流水号
2. 拨打银行客服热线查询进度
3. 如超过24小时未到账，可申请交易冲正

2. 常见错误代码解析

• RC08：收款账户信息不符
• AM07：超出单日转账限额
• TS12：系统清算中暂无法处理

四、2025年转账新变化

1. 生物识别验证

部分ATM已支持：

• 人脸识别转账（单日限额提升至10万元）
• 指纹验证（3万元以上强制启用）

2. 数字人民币互通

支持数字钱包与银行账户间的跨行转账：

• 到账时间缩短至10分钟内
• 免收手续费（试点银行）

五、安全转账5大建议

1. 避开高峰期（每月25日-次月5日处理量最大）
2. 大额转账前先进行1元测试
3. 保留纸质凭证至少30天
4. 开通短信提醒服务
5. 警惕"到账延迟"诈骗话术

注：本文所述时效基于2025年3月各银行公开服务承诺，具体到账时间请以实际操作结果为准。如遇系统升级等特殊情况，建议通过银行官方APP查询实时公告。