2017年初，余额宝资产净值就已经突破万亿规模，根据天弘基金表示，其大部分资金都来自个人投资者，用户数量已超3亿，其中农村用户超过1亿。实际上，在2016年末，余额宝的资产净值已经为8083亿元，已经是国内最大的货币基金了，余额宝这几年的发展，给我们的生活带来了巨大的改变，同时，也对中国金融市场带来了巨大的影响。

下面我们一起来看看余额宝对中国金融市场的利与弊分析，仅供参考。

利

1.促进民营企业的发展

目前，我国的民营企业数量越来越多，然而大多数的民营企业采取的融资方式都是高额利息贷款的方式，这会让企业的还款金额增加，在很大程度上阻碍了民营企业的发展。

相比于民营银行的高额利息，余额宝的贷款利息相对较低，这不仅保证了民营企业的资金来源，还能让民营企业减少支付贷款利息。这样一来，在很大程度上促进了民营企业的发展，推动了我国经济水平快速进步。

2.促使商业银行创新产品，优化服务

余额宝的出现对我国商业银行的发展也产生了巨大的冲击，但同时也给商业银行日后的发展带来了重要的启示。首先，促使商业银行尽快的推出类似产品，在经营存款上，商业银行具有支付宝不具备的先天优势，而且余额宝的出现证明基金T+0赎回的技术已非常的成熟，所以商业银行已经具备了推出类似产品的条件。

其次，强化商业银行以客户为中心的理念，更好的根据客户的需求推出金融服务、进行金融产品创新，提升客户满意度。最后，促进商业银行的经营管理与信息技术融合。

3.实现了普惠金融

普惠金融就是指金融服务体系惠及各阶层企业和民众，尤其是在传统金融体系下难以获得金融服务的小微企业和低收入群体。银行由于其经营业务的要求，迫使其将资源投入到收益最大的部分，导致其主要业务对象为大的企业，不可能真正的为小微企业、普通民众服务。

而互联网金融就通过便捷的网络平台解决了这个问题。互联网金融通过其技术和客户优势，降低了金融的准入门槛，提高了广大民众对于金融投资的参与积极性，是对传统金融的有益补充。

弊

1.给商业银行带来的影响

余额宝在推出以后就引起了银行业人士的广泛关注，虽然从目前来看，余额宝对商业银行的影响不大，但从长远的角度看，余额宝一直处于良好的发展趋势中，会对商业银行吸收存款以及代销理财产品业务产生一定的影响。

2.对代销理财产品业务的影响

一般来说，银行代销的理财产品准入门槛都很高，这会让一些想买理财产品却不符合条件的人打消购买的积极性，另外这些理财产品变现的时间都比较长，收益也不是特别的好，也导致了一些理财客户的流失，而且有些选择理财产品的客户缺乏理财方面专业的知识，而理财产品风险又很高，理财人员缺乏对客户的专业指导，这样让一些客户失去了购买理财产品的兴趣。

3.给基金行业带来的影响

余额宝的推出大大地增加了天弘基金的实力，这也凸显出了基金市场具有广阔的发展空间，而且这也等于间接地给基金公司指明了一个有利的发展方向――与第三方支付平台合作，从而实现直销其基金产品。一旦各个基金公司实现了这个发展方向，那么基金市场上就会出现许多的基金产品，造成基金市场的混乱，影响我国基金行业的发展。

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